北市上班族「薪情差」!拿月薪一半付房貸 估算僅能買下900萬房

房市行情

發布日期2025/07/03

作者都更全都通新聞中心

隨著房價高漲及央行的限貸令,購屋族面臨買房壓力加劇!(圖/台灣房屋提供) 隨著房價高漲及央行的限貸令,購屋族面臨買房壓力加劇!(圖/台灣房屋提供)

隨著房價和物價的持續上漲,上班族面臨的購屋壓力愈來愈沉重。根據台灣房屋集團的調查,結合聯徵中心今年第一季的房貸資料及4月勞退新制「平均提繳工資」資料,六都及新竹縣市的房貸負擔率顯示,台北市、新北市和台中市的受僱勞工,個人平均月薪根本無法負擔房貸,尤其以台北市的情況最為嚴峻。

如果以貸款80%、單一利率2.282%、30年期本息攤還計算,北市第一季的平均鑑估房價高達2,621萬元,平均每月需支付的房貸達8.05萬元。然而,北市的平均月薪僅約5.46萬元,即使將所有薪水全數用於還貸,仍然面臨2.59萬元的資金缺口,顯示北市上班族的房貸負擔能力最低,經濟壓力也最大,堪稱全台最苦情的城市。

相對而言,新竹市的薪資表現較佳,勞工平均月薪達7.36萬元。以新竹市第一季的平均房價1,936萬元計算,月付房貸約5.95萬元,這樣的負擔讓居民仍有約1.41萬元可供生活開支,經濟壓力相對輕鬆。然而,這樣的房貸比例仍超過了健康理財的建議,房貸佔月收入的三分之一。

 
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,隨著房價持續上漲,平均貸款金額所需的月付房貸金額已經占據個人月薪的80%以上,薪資水平顯然無法跟上房價的增長。對於單身者而言,僅憑一己之力幾乎無法在台北市購屋,若非依賴「靠爸族」或「雙薪族」,恐怕難以在此立足。因此,許多年輕人選擇成為「脫北族」,遷移至外圍房價較為親民的區域,以在能力範圍內實現購屋夢想。

張旭嵐補充,新竹市受惠於科技產業的高薪結構,薪資水準明顯優於其他都會區,房價也相對溫和,但近年來新竹的房價已逐漸趨近新北市,房貸負擔仍偏高,佔薪水的比例仍達80%。一般建議月付房貸應控制在薪資的30%至40%之間,才能兼顧生活娛樂開支,平衡生活品質。

若以平均月薪的一半作為月付房貸預算,推估可負擔的房屋總價,只有在薪資最高的新竹市上班族能夠購得千萬元以上的住宅。其他縣市的上班族根據平均月薪估算可負擔的房價,台北市的上班族僅能負擔不到900萬元的住宅,這樣的價格幾乎連半間房子都無法購得。而在薪資水準偏低的台中市、台南及高雄市,估算僅能購得總價約700萬元以內的住宅。

台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮表示,以高雄為例,市區兩房小宅的新屋,平均單價已穩定在4字頭,平均總價需達1100至1300萬元才能入手。若想符合薪資負擔,預算需降至700萬元以內,這樣一來,屋齡就得拉高至20至30年以上,對於屋況、地段及坪數都需有所妥協,或是選擇前往蛋白區。不過,隨著台積電效應的影響,以往的蛋白區如高大特區,現在以此預算的新屋已難以入手。

隨著房價高漲及央行的限貸令,購屋族不僅面臨更大的買房壓力,辛苦存下的購屋金也可能面臨房貸卡關、成數不足的問題,讓今年的購屋族更加謹慎出手。