打炒房見初步效果！央行未加碼信用管制 但採2做法管控不動產放款水位
央行利率連3凍，未加碼祭出第八波打炒房。(資料照)
央行2024年最後一次的理監事會議落幕，會中決議利率不變，未加碼祭出第八波打炒房，「靜觀其變」的決策，符合外界的預期。不過，總裁楊金龍提及，銀行不動產集中度仍是居高不下，到2025年第四季之前，對銀行要求的自主管理會持續督促且落實管理，並發現銀行借貸有疏漏情況，會採取專案金檢加強管理力道。
對第七波選擇性信用管制，楊金龍表示，目前已經看到初步的效果，房市交易冷卻，民眾對房價上漲預期心理趨緩，另一方面的用意是希望無自用住宅民眾占購屋住宅貸款比率提高，目前也有看到效果，因而沒有進一步再採取信用管制。
不過，楊金龍仍指出，目前銀行不動產集中度仍是居高不下，會採取二大做法，一是道德勸說審視各銀行自主管理不動產貸款水位，且會積極落實與督促；二是針對銀行辦理不動產抵押貸款有缺失態樣，設下專案檢查以改善缺失。
至於有哪些缺乏？楊金龍例舉以下狀況：
一、貸款成數超過法定上限：來自承貸銀行購屋、地貸款及另一筆款，例如周轉金貸款，筆貸款合計的貸款成數超過法定上限。
二、利用其他名目貸款：
1.辦理購屋或購地貸款，核予借款人其他貸款額度(如周轉金)，並納入打保品抵押設定，有以其他名目增加貸款金額之情形。
2.借款人辦理購屋貸款，另核予透支或理財周轉金等其他貸款，供借款人們還每期應攤還本金或本息，變相給予寬限期。
3.借款人以第1户房貸之房屋增貨周轉金，資金用以償還該購屋貸款，以規避新購房屋應適用第2戶貸款限制。
三、其他缺失
1.承作購地貸款,應保留一成俟動工興建後撥貸，惟有保留不足一成情形。
2.辦理自然人第2户購屋貸款，借款人無實質換屋需求，銀行仍給予換屋協處措施。
3.辦理購屋貸款，擔保品為預售屋,距建物完工日期尚久，即預先收取借款人貸款申請書並錄案，以適用錄案日之較高貸款成數上限。
對央行沒有祭出第八波信用管制，台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示，在第七波打炒房之後，整體房市明顯降溫，不論是新青安的申貸件數，還是五大行庫新承做房貸金額，第四季的數據表現都較前三季顯著下滑，與央行降低不動產授信風險的目標相符，因此第四季央行一動不如一靜，此次理監事會議按兵不動，讓既有政策持續發酵，符合外界預期。
周鶴鳴進一步指出，由於房貸承作量放緩，且明年初為企業發放年終獎金的旺季，短期內民眾的儲蓄金額可望提高，一來一往之下，明年Q1房貸排隊的現象，可望較今年底略為紓解；但春節過後，新建案的交屋申貸需求再度增加，放款水位也將相對緊繃，屆時觀望氣氛可能會更濃厚。
對第七波選擇性信用管制，楊金龍表示，目前已經看到初步的效果，房市交易冷卻，民眾對房價上漲預期心理趨緩，另一方面的用意是希望無自用住宅民眾占購屋住宅貸款比率提高，目前也有看到效果，因而沒有進一步再採取信用管制。
不過，楊金龍仍指出，目前銀行不動產集中度仍是居高不下，會採取二大做法，一是道德勸說審視各銀行自主管理不動產貸款水位，且會積極落實與督促；二是針對銀行辦理不動產抵押貸款有缺失態樣，設下專案檢查以改善缺失。
至於有哪些缺乏？楊金龍例舉以下狀況：
一、貸款成數超過法定上限：來自承貸銀行購屋、地貸款及另一筆款，例如周轉金貸款，筆貸款合計的貸款成數超過法定上限。
二、利用其他名目貸款：
1.辦理購屋或購地貸款，核予借款人其他貸款額度(如周轉金)，並納入打保品抵押設定，有以其他名目增加貸款金額之情形。
2.借款人辦理購屋貸款，另核予透支或理財周轉金等其他貸款，供借款人們還每期應攤還本金或本息，變相給予寬限期。
3.借款人以第1户房貸之房屋增貨周轉金，資金用以償還該購屋貸款，以規避新購房屋應適用第2戶貸款限制。
三、其他缺失
1.承作購地貸款,應保留一成俟動工興建後撥貸，惟有保留不足一成情形。
2.辦理自然人第2户購屋貸款，借款人無實質換屋需求，銀行仍給予換屋協處措施。
3.辦理購屋貸款，擔保品為預售屋,距建物完工日期尚久，即預先收取借款人貸款申請書並錄案，以適用錄案日之較高貸款成數上限。
對央行沒有祭出第八波信用管制，台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示，在第七波打炒房之後，整體房市明顯降溫，不論是新青安的申貸件數，還是五大行庫新承做房貸金額，第四季的數據表現都較前三季顯著下滑，與央行降低不動產授信風險的目標相符，因此第四季央行一動不如一靜，此次理監事會議按兵不動，讓既有政策持續發酵，符合外界預期。
周鶴鳴進一步指出，由於房貸承作量放緩，且明年初為企業發放年終獎金的旺季，短期內民眾的儲蓄金額可望提高，一來一往之下，明年Q1房貸排隊的現象，可望較今年底略為紓解；但春節過後，新建案的交屋申貸需求再度增加，放款水位也將相對緊繃，屆時觀望氣氛可能會更濃厚。
